【风控半月谈】连徒儿都卖了自己,人与人的信任在哪里

小白和小青是我行的客户经理。

小白和小青在单位招聘的时候先后又被分在了老法的部门，平日小白是师傅，小青是徒弟，殊不知他们还是同乡和发小，因此关系甚好。

有段时间，师傅小白贷款业绩一直不佳，心情低落，这让敏感的小青发现了，小青就提议两人出去唱歌玩。

在KTV两人唱歌玩得十分尽兴。小白一扫前几日的阴霾露出了笑容。

玩乐期间，小青作为徒弟很想帮师傅一把，于是将自己大学同学兼富二代徐某叫来KTV一起玩并介绍给师傅：这个是在某某项目工程的老总（实际是某总的儿子），并在地图上画了个“饼”,告诉师傅这些都是他的在建项目。

很快，小白出于对徒弟完全的信任给徐某发放了一张信用卡，徐某又介绍了更多的“承包商”（实际都是在社交场所认识的狐朋狗友）给小白。

一张十张五十张，就这样，小白成了支行的发卡王， 逐渐被领导重视，成为部门骨干。

可正在小白享受着各种荣誉和奖励时，就是这些未经调查的批量作卡片成了小白在日后清收时的重磅炸弹。原来部门领导老法发现小白办的多张卡片到期后，多名持卡人“消失”了，留下了一大笔坏帐。

在仅有几名未跑路的持卡人处了解到，卡是代徐某办理，仅收了几千的好处费就签字了，多名担保人和持卡人称自己并不认识徐某，小白慌张之余赶紧用核心查了所有卡的消费流水和对帐单，这才意识到事情的严重性。

三年了，卡一直都是徐某和他的几名伙伴在用，而小白却从未察觉，在未来艰难的催收过程中，连老法也被连累走上了漫漫催收之路。

风险提示：眼见为实、痕迹管理是作为金融从业人员必须具备的基本原则，不论是大额还是批量，在各种重要证件证据链上收集是必不可少的；另银行采用担保方式承办业务，除了考察担保实力外，了解担保意愿也是非常重要的一个环节，如果各方信息都不了解清楚就签字办理，那后果可能不堪设想。即使自己自己最信任的人，也有可能会不经意间给自己挖一个坑。